Чиновников послушать, так якутские предприниматели просто задушены господдержкой. Но если снять лапшу с ушей и попробовать их слова, что называется, «на зуб», то реальность получается совсем другой.
О том, кому реально помогает якутская власть, мы сегодня посмотрим на небольшом примере.
«Мы окажем реальную поддержку местному производству»!
В начале 2018 года, на волне народного возмущения от продажи республиканских акций «АЛРОСА-Нюрба», предыдущий глава Якутии Егор Борисов пообещал, что часть вырученных денег достанется простому народу – будет направлена в специальный фонд поддержки местного производства.
«Предприниматели Якутии играют большую роль в экономике региона. В частности, они обеспечивают занятость и социальную защищенность населения. Поэтому у нас в республике будет создан второй фонд для поддержки малого бизнеса», – отметил «старый» руководитель региона.
Как озвучил бывший тогда министром инвестиционного развития и предпринимательства республики Антон Сафронов в своем instagram:
«Планируется выделить 2 млрд. Эти деньги мы должны пробить. Впереди у нас предстоит большая работа».
Бывшая тогда в должности первого заместителя министра экономики Майя Данилова пояснила схему работы Фонда:
«Фонд будет выдавать льготные займы под 5,5–8% на объем от 5 до 40 млн рублей».
Займы предусматривалось выдавать исключительно на инвестиционные цели. Только в рамках инвестпроекта могут быть предусмотрены оборотные средства.
«Таким образом, в 2018 году в республике начнется реальная поддержка местного производства», – резюмировала Майя Данилова.
Непосредственное руководство «Фондом поддержки местного производства» должна была осуществлять «Венчурная компания «Якутия»», которая даже начала прием заявок от местных предпринимателей, желающих получить льготные кредиты.
Обещания превратились …
Когда Майя Данилова стала полноправным министром экономики, а Антон Сафронов потерял свою должность. За всеми этими пертурбациями размер будущего «Фонда поддержки местного производства» усох в 2 раза с 2 млрд.руб. до 1 млрд.руб., говорить о нем стали значительное меньше и тише, а затем и вообще перестали.
Между тем акции «АЛРОСА-Нюрба» были успешно проданы, деньги поступили в специально для этого созданный «Фонд стабилизации финансового положения и развития предприятий Республики Саха (Якутия)» и успешно поделены.
Но идею освоить средства от продажи акций «АЛРОСА-Нюрба» через специальный фонд под видом поддержки предпринимателей новая якутская власть не забыла. И к концу 2018 года «Фонд поддержки местного производства» плавно трансформировался в «Фонд развития инноваций Республики Саха (Якутия)», который был зарегистрирован 19 декабря 2018 года.
Как с апломбом заявил уж совсем продвинутый министр инноваций Якутии Анатолий Семенов на расширенной коллегии Минэкономики РС(Я),
«Мы создали «Фонд развития инноваций», который работает в виде эндаумента и мы из прибыли по 2 млн. руб. вкладываем в проект на ранней стадии. Это единственный такой фонд вообще на Дальнем Востоке, который финансирует стартапы на ранней стадии. Мы теперь президентские гранты не выдаем, а вкладываем, за 5 процентов опциона, деньги в стартапы. Это позволяет активно и бурно расти – в этом году мы поддержали 20 проектов».
Инновационное будущее фонда и республики, по мнению министра, должно выглядеть так:
«Мы стремимся к тому, чтобы к 2022 году выручка резидентов IT-парка составила 2 млрд рублей и около 100 новых IT-проектов в нем появилось. Но главная наша цель – это вырастить своего «единорога» — компанию с капитализацией свыше 1 млрд долларов. И тогда, к 2030 году, вклад IT-компаний будет равносилен крупным добывающим предприятиям, таким как «АЛРОСА».
Какой такой «эндаумент»?
Ну а теперь, уважаемые читатели, аккуратно снимаем с ушей чиновничью «лапшу» и смотрим, как обстоят дела на самом деле. И смотрим исключительно на законы и официальные документы.
Согласно российскому законодательству (275-ФЗ «О порядке формирования и использования целевого капитала некоммерческих организаций»),
Эндаумент (целевой капитал НКО) – это сформированная за счёт пожертвований часть имущества некоммерческой организации, переданная в доверительное управление управляющей компании для получения дохода, используемого для финансирования уставной деятельности некоммерческих организаций.
По закону, полученные средства эндаумент-фонды обязаны передать в доверительное управление управляющей компании. Фонды целевого капитала могут создаваться для финансирования в направлениях образования, науки, здравоохранения, культуры, физической культуры и спорта (за исключением профессионального спорта), искусства, архивного дела, социальной помощи (поддержки).
Создание и использование эндаумент-фондов строго регламентировано и обусловлено кучей формальностей – от создания Совета, до финплана и т.д. Никаких поддержек стартапов на ранней стадии законом не предусмотрено.
Новоявленный «Фонд развития инноваций» никак этим критериям не соответствует и потому эндаумент-фондом не является. По версии Анатолия Семенова, эндаумент – это мы, типа, дали кому-то деньги в оборот, этот кто-то даст нам прибыль, и уже с нее мы развернемся.
Все инновации Якутии оказались в «Алмазэргиэнбанке»
Хорошо, давайте посмотрим на версию «инновационного» министра. Сколько денег реально было выделено правительством Якутии народных денег на Фонд инноваций от продажи акций «АЛРОСА-Нюрба» неизвестно – правительственные чиновники тщательно скрывают эту информацию. По нашим данным – не менее 400 млн. руб. на все про все.
И как же распорядился этими деньгами Фонд? Очень просто – отдал их «Алмазэргиэнбанку». И не в управление или на депозит, а просто так – в виде бессрочного субординированного займа республиканскому банку.
По закону, субординированный кредит нельзя потребовать назад, а банк, даже если захочет вернуть его назад, может это сделать только по разрешению ЦБ России. А раз кредит бессрочный, то банк не обязан возвращать его вообще. Также, только по согласованию с ЦБР, возможно вносить изменения в договор. По условиям договора Фонда с банком, в случае банкротства АЭБ, займ не возвращается, а конвертируется в акции прогоревшей организации.
В общем, для «Алмазэргиэнбанка» субординированный займ от «Фонда развития инновации» – практически, в чистом виде, подарок.
Анатолий Семенов предполагает, что «Алмазэргиэнбанк» заплатит ему грандиозные проценты за пользования деньгами и на эти средства он начнет финансировать свои стартапы.
Ага, щас, так банк и разбежался.
По закону, при получении субординированного займа, банк имеет право оговорить отказ от уплаты процентов без каких-либо последствий для себя. «Алмазэргиэнбанк» эти условия в договоре оговорил, о чем и чистосердечно сообщил в своем отчете по МСФО за 9 мес. 2019 г.
«Поскольку бессрочный субординированный долг не имеет установленного срока погашения и Группа не имеет договорных обязательств по погашению основной суммы долга и может отменить выплату процентов, Группа классифицировала этот субординированный долг как долевой инструмент. Процентные платежи учитываются как распределение прибыли и отражаются непосредственно в собственном капитале».
То есть, банк честно предупреждает: будет у него прибыль – заплатит проценты и будет Толик Семенов гулять на всю катушку, финансируя стартапы. А не будет прибыли – придется ему, вместе со всеми стартапами, сосать лапу. А что ты хотел – субординированный кредит он такой…
Кстати, не знаем на какие деньги и сколько стартапов профинансировал министр инноваций через новый фонд в этом году, но, согласно отчетности АЭБ, за 9 мес.2019 года «Алмазэргиэнбанк» уплатил по своему субординированному долгу всего 8,1 млн.руб. процентов. Это на всех.
А по состоянию на 1 ноября 2019 года у банка было такого долга на общую сумму 1,354 млрд.руб., из которых 1,23 млрд. руб. были бессрочные субординированные кредиты. 500 млн.руб. народных денег в банк навсегда влил «РИК плюс», 200 млн.руб – сам РИК, 400 млн.руб – «Фонд развития инноваций» и еще 80 млн.руб. – «Венчурная компания «Якутия». По мелочи дали банку «Туймаада Лизинг» и СХПК «Чурапча» – 50 млн.руб. на двоих.
А есть у банка еще и срочный субординированный долг – с датой окончания срока кредитования. Так там еще немало организаций от ЦФБП РС(Я) до Нерюнгринской птицефабрики.
И вот на всю эту ораву за 9 мес.2019 года «Алмазэргиэнбанк» расщедрился аж на 8 млн. руб. процентов по срочным субордам и 45,9 млн.руб. – по бессрочным. Гуляй, рванина.
Вот вам и весь «инновационный эндаумент» для выращивания табуна «единорогов» по 1 млрд. долларов за штуку. Интересно, с каких денег министр инноваций профинансировал 20 проектов по 2 млн.руб.? И заплатил ли вообще? Или опять «лапшей» рассчитался?
Как видите, сегодня правительство все «инновационное» развитие республики поставило в зависимость от «Алмазэргиэнбанка». Будет у него прибыль, выпросит Семенов денег, значит, будут финансироваться стартапы. Не будет у банкиров средств – то придется «инновациям» обождать немного.
Будет ли сосать лапу министр инноваций?
А вот с прибылью у «Алмазэргиэнбнака» стабильно плохо. На 1 ноября 2019 года убытки банка составили 151 млн.руб. Кредитный портфель сократился на 190,2 млн.руб., а просроченная задолженность выросла на 169,8 млн.руб. Соответственно уровень резервирования вырос на 2,8%. Процентный доход падает, расходы – растут.
Как следует из отчета АЭБ, уровень просрочки по кредитному портфелю превысил 10 процентов. Банку даже приходится прощать пени клиентам для сбора просроченной задолженности. За октябрь 2019 года основной банковский показатель надежности Н1 снова сократился с 13,39 до 13,19%.
Громадная, просто беспрецедентная поддержка, оказываемая республиканской властью помогает только сократить убытки и расширить строительный бизнес, но никак не содействует финансовому оздоровлению «Алмазэргиэнбанка».
Чуть более чем за год – «Алмазэогиэнбанк» получил 500 млн.руб. субординированных кредитов от РИК и «РИК плюс», Минимущество выкупило допэмиссию акций банка на 900 млн.руб., еще более чем на 1,2 млрд. руб. правительство республики выкупило у любимого банка проблемных кредитов. Теперь, как мы видим, еще 400 млн.руб. «подарил» АЭБ «Фонд развития инноваций». С июля 2018 года Якутия влила в банк свыше 3-х млрд.руб. народных денег.
А результат? В прошлом году АЭБ удалось выскочить из убытков только за счет выпуска векселей – по сути, заемных денег, полученных от связанных сторон. И в этом году опять лезут убытки, несмотря на всю легальную и полулегальную помощь. Наш сайт неоднократно писал об этом.
Судя по отчетности банка, вся эта массированная помощь за счет бюджета помогает банку только развивать свой ювелирный и строительный бизнес. А ювелирном кластере банка «Сэйбиэм» мы недавно писали, теперь пара цифр по строительству.
Например, как сказано в отчете АЭБ по МСФО за 3 мес. 2019 г.,
«В течение 2018 года операции дочерней компании Банка ООО «АЭБ-Капитал», занимающейся строительством, существенно выросли, в связи с этим менеджмент принял решение показывать активы, обязательства и финансовый результат от строительной деятельности в отдельных строках финансовой отчетности».
За 9 мес. 2019 года строительные активы банка выросли еще почти в два раза и составили 1,13 млрд.руб., выручка за этот период увеличилась до 236,1 млн.руб. Вместе с тем, столь впечатляющий рост строительной деятельности предприятий банковской групп АЭБ, привел … к росту убытков. Согласно отчетности банка, за 9 мес.2018 года они составляли 12,2 млн.руб., а за тот же период 2019 г. – уже 35,6 млн.руб. Рост почти в 3 раза.
Дорогие советы для «Алмазэргиэнбанка»
Еще одна забавная деталь. Расходы на консультационные услуги в АЭБ выросли почти в 5 раз. С 12 млн.руб. за 9 мес.2018 г. до 65,5 млн.руб. в 2019 году. Одновременно почти в два раза выросли расходы на некие «профессиональные услуги».
Другая интересная деталь. За тот же период расходы на рекламу и маркетинг выросли почти в 8 раз – с 2,4 млн.руб. до 16,2 млн.руб. – и одновременно сократились расходы на благотворительность. Реальной помощи стало меньше, а трескотни – больше.
В балансе банка появились расходы на «корпоративные мероприятия» и «прочее страхование» – в прошлом году таких расходов не было. Интересно, что за корпоративные мероприятия профинансировал банк? Обычно под «корпоративом» подразумевают вполне понятные и известные вещи. Вместе с тем, расходы на страхование вкладов упали почти в 2 раза – со 190,2 млн.руб. до 79,7 млн.руб.
Можно и дальше перечислять «странные расходы» АЭБ, но не будем утомлять читателя цифрами – картина, в общем-то, понятна.
Как видите, не в коня корм. На наш взгляд, массированная и беспрецедентная помощь властей Якутии плохо помогают финансовому оздоровлению банка. И немудрено. Мы неоднократно писали, что банк из рук вон плохо управляется.
А раз так, то ни о какой значительной прибыли и говорить не приходится. Соответственно, и все «эндаументы» «Фонда развития инноваций» министра инноваций Анатолия Семенова накрываются медным тазом. С такими деньгами и подходом, можно смело прогнозировать, что не будет их. Ну, разве если только, еще кто не подкинет денег «на инновации» – бюджет Якутии или раскулачат кого из недропользователей. А иначе никак.
Вот такая в Якутии вышла история с «поддержкой» предпринимателей и местных производств – хотели как лучше, а получилось как всегда. Пообещали людям, а досталось опять банкирам. На наш взгляд, «господдержка» предпринимательства в республике превратилась в какой-то фарс. Власти систематически кидают какие-то подачки своим друзьям из прикормленных фирм, а те в ответ создают видимость «благодарной предпринимательской общественности», поющей осанну благодетелям.
А подавляющее большинство предпринимателей Якутии остаются в стороне от этого «праздника жизни» и выживают как, могут. Точнее уже не выживают – количество их сокращается с каждым годом. Они уже даже не жалуются, а просто тихо сворачивают свой бизнес и покидают республику. Из двух по настоящему крупных инновационных предприятий Якутии, одно – inDriver – уже покинуло республику, второе – MyTona – стоит на низком старте.
Александр ЗЛОБИН.
